​新移民買房必看 NEW BUYERS

隨著國內的房價不斷的攀升，越來越多的同胞選擇來美國購房置地。近幾年來新移民來到氣候宜人的加州洛杉磯，投資或者買房置業成了華人界一個大趨勢。但市面上的保險經紀魚龍混雜，新移民很多時候買到的是不合格的房屋保險。那在這一系列的環節中，大家應該在房屋保險上面注意什麼呢？

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房屋保險中最基本的保額是因為走火而造成的事故，而保額部分受保者最需要注意的部份就是重建費用保得是否足夠。許多貸款購屋的消費都都被要求強制購買房屋保險，所以通常是找到一個合理價格的有口碑的保險公司就一年一年的保下去了；而如果是用現金購買房屋，則沒有強制一定要購買保險。但事實上，無論您購屋價格高低，房子都是您最重要的資產之一，所以一定得特別謹慎對待，找一個值得信任的保險經紀，購買能夠滿足您的需求的房屋保險。

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美國民生保險在做房屋保險保額估價時，都會切身處地的為客戶著想，站在客戶的角度滿足來考慮客戶的需求。比如說相同的房子可能會因為內部裝潢以及設備的不一樣，使得保費或者保險額度有差別。房屋保險不僅保房屋，還包括內部的設施，比如說沙發，電視等，這些屬於房屋保險第三項私人財物的部分。在私人財物中要特別注意的是，一般房屋保險的保障是沒有包括貴重物品的，例如珠寶首飾之類的賠償，大多只有$1000-2500的限額。所以如果您有特別貴重的物品在家裡，例如名貴手錶，珠寶首飾，包包之類的記得要為這些物品另外加保。

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美國民生保險提醒大家，在購買房屋保險時，要清楚地說明房屋的用途，例如是自住或是投資出租。自住險保障房屋的結構及房主的個人財物，而出租屋保險并不保障房屋內的私人財物。另外，自住屋房屋險還會提供房屋被損壞而需外出居住的生活費用。如果是出租屋的情況，房子因為事故損壞而導致房客不能租住，保險公司會理賠給房東租金損失，但如果是房客因自身原因搬走而未付房租，保險公司則不會理賠。

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在美國保險的規範裡，收租金不是定義房子是否出租的標誌。譬如一棟房子，自己不住，而是給父母親戚丶朋友居住，就算不收租金，這些情況也都統一被定義房屋為出租用途。出租房屋給親戚居住，房屋中可能會附帶一些家具等物品，在這種時候這些物品可以額外投保。

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還有最重要的責任險問題，自住屋的房主責任險在例如有人來串門時受傷或者出門在外不小心弄傷他人的情況下，產生法律訴訟時候，保險公司會幫房主賠付給受傷方。但若是出租屋，作為房東的責任險就主要是在房東對房客造成疏忽而產生法律訴訟的時候，保險公司會幫房東賠付給房客，而不會導致房東的資產受損。

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每當房屋用途轉換之後，記得要及時更換房屋保險種類。假如房屋原先是自住用途，後來變成出租或原先是出租用途，後來轉換成自住，那麼一定要及時轉換保險種類。如果房子原本是出租用途，後來換成自住，且沒有更換保險，一旦發生事故，保險公司不會理賠私人財物損失以及房子損壞期間在外生活的費用。

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投資房空置期間，風險大，可以購買空屋保險。不同保險公司對於房屋空置的時間定義不同，有些為兩三個月，但普遍是30天以上。如果房子空置30天以上，一旦發生事故，經調查發現是空屋，則保險公司有權利拒賠。投資方通過房地產經紀尋找租客，一般會耗時一兩個月以上，因而建議購買空屋保險，而不是屋主自住險，因為房子空置三四個月以上，發生了事故，不僅損失了保險費，而且也得不到保險公司的理賠。

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接下來稍微為大家解釋一下房屋保險的理賠範圍，在美國，房屋保險並不是萬能的。很多人以為買了房屋保險，無論有什麼損失，保險公司都會理賠，其實是錯誤的觀念。一般的房屋保險只理賠因意外而造成的損失，比如路樹倒下砸壞屋頂，或者家電意外走火造成房屋燒毀等等。但是，其他的維護方面的問題，例如如果因為屋頂老化，平時沒有做好維護導致漏水，房屋保險是不負責理賠的。

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不同情況的損失，理賠也不盡相同。保險公司最常收到的漏水索賠原因，不外乎是水管爆裂和屋頂漏水。一般來說，如天花板因屋頂漏水而坍塌，砸壞地板或室內家具，房屋保險會理賠漏水造成的損失，但是屋頂得自己負責修。同樣的道理，家中水管若突然爆裂導致淹水，牆壁，家具泡水了，除了水管，家具損失都能申請索賠，但是水管得自己負責修理。又或者煤氣管道造成火災，被燒毀的廚房內的裝潢，電器等都能申請索賠，但是煤氣管道的自己負責修理。

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平時自己的房屋應該注意維護好，如果屋內發生輕微漏水的情形，就應該及時妥善處理，避免之後產生更大的損失。在屋頂漏水申請索賠後，保險公司也理賠了損失費用，但是房主沒有維修好損壞的屋頂，進而引發第二次漏水，在這種情況下申請索賠，保險公司是有權利拒絕的。

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房屋保險中的內容較多，如果您對現以購買的房屋保險內容并不了解，建議立即諮詢美國民生保險。另外，美國民生保險提醒大家汽車與房子保在同一家保險公司會有多保單折扣。如果有您房屋保險跟汽車保險並不是買同一家保險公司，請聯繫美國民生保險幫您計劃最划算的多險種保險計劃。